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보험직원에게 물어보면 ‘보험을 가장 저렴하게 가입하는 방법’은 하루라도 빨리 가입하는 것이라고 하죠. 저는 결혼을 하는 친구들에게 이런 말을 자주 합니다.결혼 후 자녀를 안 가질거면 끝까지 가지지 말고,가진다면 최대한 빨리 낳아 기르라고요 보험도 이와 유사하다고 생각합니다. 만약 보험의 필요성을 알고 가입할 거면 최대한 빨리 가입하고, 아니라면 가입 하지도 말라고요 그렇다면, 왜 빨리 가입하는게 저렴할까요? 여러가지 이유가 있지만 대표적인 이유는 보험료를 결정하는 요인 중 하나인 ‘위험률’ 때문입니다. 이번 포스팅은 이 ‘위험률’ 에 대해서 알아 보려고 합니다. 위험률은 주기적(보통 3년)으로 업데이트를 하는데, 생명보험회사에서 위험률을 업데이트 하려면 보험회사 전체가 동시에 합니다. ‘경험생명표’ 란 ..
우리가 ‘사망보험’을 알아볼때 대게 일반적인 사람들은 사망 시 모두 보장하는 것으로 알고 있어 놀랐어요 일반적으로 사망보장을 해주는 상품은 생명보험사나 손해보험사 모두 판매하고 있죠 그런데 혹시 아시나요? 사망한다고 무조건 사망보험금을 지급하는 것은 아니라는 것을요. 실제로 사망하면 이런 일이 발생하여 당황스러운 경우가 많아요. 같은 사망을 보장해주더라도 보험사고에 따라 보장이 다른 경우가 있어요. 그렇다면 이번 포스팅은 생명보험사와 손해보험사에서 보장해주는 사망이 어떻게 다른지 확인해볼게요. 사망보장의 종류 사망보장 담보는 총 4가지로 분류가 되며, 생명보험과 손해보험은 보장범위가 다소 차이가 있어 꼭 확인하셔야 해요. ① 생명보험 : 일반사망과 재해사망으로 구분 ② 손해보험 : 질병사망과 상해사망으로..
여러분은 ‘변액 보험에 대해 들어 보셨나요? 변액은 납입된 보험료의 일부를 펀드에 투자하는 상품이므로 기본적으로 펀드와 성격이 매우 비슷하죠. 펀드는 투자실적 상품으로 증시에 따라 수익이 올라갈 수도 있고 떨어질 수도 있는 하이 리스크 하이 리턴인 특징을 가지고 있어요. 변액이라는 단어처럼 원금에 대한 보장 보다는 추가 수익에 대한 투자 개념이 강한 것이죠. 쉽게 말하면 펀드의 성격에 보험의 보장기능을 추가한 게 변액보험이라고 보시면 됩니다. 그래서 펀드의 투자실적에 대한 책임은 오롯이 고객의 몫이에요. 투자 실적이 좋으면 더 받아가고, 실적이 나쁘면 손실을 입는 구조죠 결국 변액보험도 펀드와 유사하게 투자실적에 대한 책임은 계약자에게 있고 시황에 따라 펀드 관리를 잘 못한 경우에는 원금 손실이 발생할 ..
주변 지인들이 소위 ‘잘못 가입한 보험’ 에 대해 고민을 많이 하십니다. 특히 지인이나 소개를 통해 보험 가입 이후의 내용이 가입할 때의 내용과 달라서 당혹스러워하는 분이 많으세요. 그런데 말입니다. 들어보면 대부분 반응이 다음과 같이 비슷합니다. ① 모두 다 보장된다고 하던데 문제 있나요? ② 이런 경우는 보장 안된다고요? ③ 이런 보장도 들어 있었나요? 그 중에서도 이런 반응을 주로 보인 몇 개의 보험상품들이 있어요. 이번 포스팅에서는 가입하고 나중에 알면 반드시 후회하는 상품을 알아보겠습니다. ‘잘못 가입한 보험’ - 종신보험이라 쓰고 저축보험으로 읽는다 이 상품은 여전히 문제가 많은 상품입니다. 가입할 때는 분명 저축보험이라고 했어요. 심지어 보장이율이 2~4%대라고 하고 마트 앞 판촉대에서 은행..
보험회사에서는 매년 전체 상품을 개정합니다. 위험률을 개정할 때도 있고, 감독원에서 가이드 하는 약관을 개정할 때도 있어요. 그런데 보통 상품의 가격인 보험료는 매년 인상이 됩니다. 언론에서는 보험료가 인상되기 전에 가입해야 한다고 하며 절판 판매를 유도해요. 혹시 궁금하지 않으셨어요? 왜 보험료는 매년 인상만 되는 것인지요. 이번 포스팅에서는 그 이유에 대해서 낱낱이 알려드립니다. 그 이유를 말씀드리려면 보험료를 결정하는 요인을 먼저 알아야 합니다. 보험료는 최근 1개의 요인이 더 늘어나 총 4가지가 있어요. 그 요인에 대해 먼저 살펴볼게요. 1. 위험률 금융상품 중에서 보험상품이 제일 복잡한 원인을 제공하는 요인이에요. 보험사는 위험을 전가하죠. 위험을 전가하려면 그 위험이 얼마인지 측정을 해야 해요..